Selgitatud: kas peaksite SIP-i jätkama?

SIP Mutual Funds 2020: kui saate, siis jah. Hädalised võivad kaaluda piletite suuruse vähendamist või peatamise võimalust. Ettenägematute kulude korpuse loomiseks tehke uusi investeeringuid laenufondidesse.

Raha säästmine investeerimiskontseptsiooni jaoks. Mehe või naise käsi paneb mündivirna järk-järgult kasvav majanduskasv. (Getty Images)

Sektorites ja tööstusharudes on Covid-19 pandeemia kaasa toonud palgakärpeid ja -kärpeid ning muret tekitab nii palgatöötajate kui ka füüsilisest isikust ettevõtjate tulevaste sissetulekute stabiilsus.

Majanduse haprus, ettevõtete tulude kahanemine ja turgude volatiilsus koos pika ja ebakindla Covid-19 meditsiinilise lahenduse ootamisega on tekitanud ärevust inimestes, kes soovivad hoida likviidsust käepärast, et tulla toime tulevaste ettenägematute olukordadega.

Paljude jaoks on suur dilemma, kas jätkata igakuiste investeerimisfondide investeeringutega.

Kas peaksite turgudele investeerima?

Kuigi turgude langus on avanud investoritele võimaluse otse aktsiatesse investeerida, tuleb olla väga ettevaatlik, millist aktsiat valida. See muudab investeerimisfondid aktsiapositsioonide võtmisel eelistatud viisiks. Tekib aga küsimus: kas praegusel ajal peaks üldse aktsiatesse investeerima?

Kõigile ei saa olla ühte vastust, eriti praegusel ajal. Kui need, kellel on kindel sissetulek, ei saa olemasolevate investeeringutega mitte ainult jätkata, vaid ka neid suurendada (kuna kulukomponent oleks langenud), siis teiste jaoks on olukord keeruline.

Kuna ümberringi valitseb ebakindlus – alates majanduse taastumisest kuni töökohtade või palgatasemete jätkusuutlikkuseni –, on aktsiatega seotud riskid ainult kasvanud. Asjaolu, et aktsiainvesteeringud on mõeldud vähemalt kolmeks kuni viieks aastaks, tähendab, et investorid peaksid aktsiatesse paigutama ainult selle osa oma tulust, mida nad ei pruugi järgmise viie aasta jooksul vajada. Tuleb võtta väga pragmaatiline kõne.

Investor, kes ei ole kindel oma töö jätkusuutlikkuses ja näeb ette oma palga täiendavat kärpimist, peaks vaatama praeguseks ajaks likviidsuse suurendamise poole – ja aktsiavarad ei sobi sellega.

Ka jaotises Explained | Moratoorium lõpeb kuu aja pärast, siin on, kuidas oma kodulaenu hallata

Praegusel ebakindluse ajal on paljude jaoks suur küsimus, kas jätkata igakuiste investeerimisfondidega

Kas peaksite oma SIP-idega jätkama?

Aktsiaturgude langus mis tahes ebasoodsate ülemaailmsete või kodumaiste sündmuste tõttu keset käimasolevat pandeemiat võib muuta investori jaoks oma aktsiaportfellist taganemise võimatuks, kuna see tähendaks kapitaliinvesteeringute kahjumi kajastamist.

Kuna praegu on aeg likviidsete reservide loomiseks, on ettevaatlik investoritele soovitatav viia oma SIP-id aktsiakapitalist võlakategooriasse.

Kuna investorid võivad soovida kaitsta kapitali ja säilitada likviidsust, võivad nad oma süstemaatilised investeerimisplaanid aktsiatelt võlafondidesse üle viia. Kuna idee on luua ettenägematute kulude eraldised, sobivad kõige paremini ülilühiajalised fondid ja madala kestusega fondid. Selle asemel peaksid investorid mineviku tootluse jälgimise asemel valima skeemid, millel on kõrgeim kokkupuude AAA reitinguga paberitega ja mille kulumäär on madalam, ütles Plan Ahead Wealth Advisorsi asutaja ja tegevjuht Vishal Dhawan.

Peale SIP-i suureneva sissevoolu peatamise võivad investorid kaaluda kahte muud võimalust: kui nad on mures oma järgmise kahe kuni kolme kuu rahavoogude pärast, võivad nad kas valida oma investeerimisfondidega kolmekuulise pausi, kus raha neid ei debiteerita nende kontolt kolme kuu jooksul – või nad võivad valida võimaluse vähendada SIP-i pileti suurust. Seega saab SIP-i summat vähendada 10 000 Rs-lt kuus, näiteks 5000 Rs-ni kuus või madalama jätkusuutliku summani. Kuigi see vähendab igakuist väljaminekut, tagab see ka selle, et saate turgude languse tõttu jätkuvalt teatud kasu madalamast puhasväärtusest.

Ka jaotises Explained | Mida tähendavad USA uusimad tööpiirded India H1-B omanikele

Mida peaksid tegema vähem mõjutatud inimesed?

Üksikisikud, kes ei ole sissetuleku osas liiga piiratud ja kelle kasutatav sissetulek on igakuiste kulude vähenemise tõttu kasvanud, ei pruugi mitte ainult jätkata olemasolevate omakapitali SIP-idega, vaid võib isegi otsida oma täiendavaid sääste aktsiatesse suunata.

Praegusel ajal tehtud investeering võib MF osakute puhasväärtuse languse tõttu tähendada suuremat osakute akumulatsiooni – ja seega tooks turgude hilisem tõus investoritele märkimisväärset kasu.

Praegusel ajal peaks aga prioriteediks olema vähemalt kuue kuu ettenägematute vahendite kogumine, millest piisab EMI kulude, koolimaksude ja majapidamiskulude katmiseks.

Express Explainedon nüüd sisse lülitatudTelegramm. Klõpsake siin, et liituda meie kanaliga (@ieexplained) ja olge kursis viimastega

Mida peaksite tegema oma olemasolevate aktsiainvesteeringutega?

Isegi kui teie rahavoogude piirangud võivad sundida teid sulgema oma igakuised täiendavad investeeringud aktsiafondidesse, tuleb vältida nende investeeringute likvideerimist kulude või muude kohustuste katmiseks.

Peab vaatama oma investeerimisportfelli, sealhulgas tähtajalised hoiused, kuld, traditsioonilised kindlustuse investeerimisplaanid, võlakohustuste investeerimisfondide investeeringud ja investeeringud väikesäästudesse – aktsiaskeemidest välja tõmbumise asemel on soovitatav neist ühest välja astuda.

Kuigi turud on märkimisväärselt taastunud, kauplevad turud endiselt umbes 12 protsenti madalamal tasemel kui 2020. aasta jaanuaris saavutatud tipptasemed – ja paljud investorid, kes oleksid alustanud oma SIP-idega 2–3 aastat tagasi, võivad oma kapitali ikka veel negatiivselt leida.

Näiteks kui investor alustas oma SIP-i BSE Sensex'i jälgivas skeemis ja investeeris viimase kahe aasta jooksul iga kuu lõpus, oleks tema keskmine investeeringukulu suurem kui praegune lunastamisväärtus ja seega võib ta saada kahju. kahju tema kapitaliinvesteeringult.

Oluline on meeles pidada, et aktsiate SIP-id töötavad teie jaoks, kui investeeringud on distsiplineeritud ja tagasivõtmine on planeeritud. Seega broneerige oma kasum siis, kui turud on kõrgel tasemel või kui teie finantseesmärk on saavutatud.

Just sellistel aegadel soovitatakse investoritel omada hajutatud portfelli varaklasside lõikes – aktsiad, tähtajalised hoiused, kuld, võla investeerimisfondid, väikesed säästmisskeemid – ja mitte panna kõiki oma mune ühte korvi. Samuti on oluline küsida nõu sertifitseeritud finantsnõustajalt.

Jagage Oma Sõpradega: