Selgituseks: välismaiste kaardifirmade piiramine

RBI on keelanud Mastercardil, American Expressil ja Diners Clubil uusi kliente registreerida, kuna nad ei salvesta oma andmeid Indias. Millised on RBI juhised andmete salvestamise kohta ja sellega seotud probleemid?

Mastercardil, American Expressil ja Diners Clubil on Indias andmete säilitamise probleemi tõttu keelatud uusi kliente vastu võtta.

India reservpank on seni keelanud kolmel välismaisel kaardimaksevõrgu ettevõttel – Mastercardil, American Expressil ja Diners Clubil – võtta Indias andmete säilitamise küsimuses uusi kliente. Mida see India klientide ja maksesüsteemi jaoks tähendab:

Miks on neil ettevõtetel keelatud uusi kliente registreerida?

14. juulil kehtestas RBI ettevõttele Mastercard Asia Pacific Pte Ltd piirangud alates 22. juulist Indias uute kodumaiste klientide (deebet-, krediit- või ettemaksega) kaasamiseks, viidates andmete säilitamise juhistele Indias. RBI teatas, et andis Mastercardile regulatiivsete juhiste järgimiseks peaaegu kolm aastat, kuid ta ei suutnud protsessi lõpule viia.

Tänavu aprillis kehtestas RBI ettevõtetele American Express Banking Corp ja Diners Club International Ltd alates 1. maist 2021 piirangud uute kodumaiste klientide registreerimisel oma kaardivõrkudesse, viidates ka andmete salvestamise nõuetele mittevastavusele.

Kas see mõjutab olemasolevaid kaardikasutajaid ja panku?

Ei. Olemasolevad kliendid, kes kasutavad maksevõrguna Mastercardi, American Expressi või Diners Clubi krediit- või deebetkaarti, saavad nende kasutamist jätkata. Pangad ja pangavälised finantsettevõtted, kes kavatsesid neid maksevõrke kasutada, ei saa neid platvorme uute klientide registreerimiseks kasutada enne, kui RBI keelu tühistab.

See jätab praegu piiranguteta makseteenuse pakkujateks vaid Visa Inc. ja kodumaise NPCI RuPay. Me ei tea, kas Visa on täitnud kõik andmete lokaliseerimise nõuded, mis on ette nähtud RBI maksesüsteemi andmete säilitamise ringkirjas. Lähiajal ei näe me ette mingit olulist mõju kaardi väljastajatele (eriti krediitkaardi väljastajatele), kuid sellise olukorra jätkumisel võib sellel olla keskpika perioodi mõju, ütles pangakontsern Nomura aruandes. Pangad, kes plaanisid Mastercardi kaudu uusi kliente, peavad registreerumiseks vaatama Visa.

Jah, Pank, RBL Bank ja Bajaj Finserv on tõenäoliselt kõige enam mõjutatud, kuna kogu nende kaardiskeemid on seotud Mastercardiga, ütles Nomura. Ligikaudu 60% HDFC panga kaardiskeemidest on seotud Mastercardi, Dinersi ja AmExiga. ICICI panga ja Axis Banki puhul on 35–36% seotud Mastercardiga. Kotak Mahindra panga kaardiportfell on seotud Visaga.

Infoleht| Klõpsake, et saada oma postkasti päeva parimad selgitused

Mida näevad ette RBI juhised?

6. aprilli 2018. aasta RBI ringkirjaga maksesüsteemide andmete säilitamise kohta kohustati kõiki süsteemipakkujaid tagama, et kuue kuu jooksul oleksid kõik andmed (täielikud täielikud tehingute üksikasjad, kogutud või kantud või töödeldud teave). sõnum või maksejuhis), mis on seotud nende hallatavate maksesüsteemidega, salvestatakse süsteemi ainult Indias. Samuti pidid nad teatama nõuetele vastavusest RBI-le ja esitama määratud aja jooksul juhatuse poolt heaks kiidetud süsteemiauditi aruande, mille viis läbi CERT-In empaneled audiitor. Ülemaailmselt tegutsevad krediidi- ja kaardifirmad on aga sellele sammule vastu seisnud, viidates kuludele, turvariskile, selguse puudumisele, ajakavale ja võimalusele nõuda andmete lokaliseerimist teistest riikidest.

Mõttekoja The Dialogue asutajadirektor Kazim Rizvi sõnul on RBI otsus piirata üksustel uute klientide kaasamist nende püüdlustes tagada, et kõik maksesüsteemide operaatorid salvestaksid või lokaliseeriksid ainult oma täielikke tehinguandmeid. Indias. Sellise sammu ajendiks on tõhusate õiguskaitsenõuete täitmine, kuna andmetele juurdepääs õiguskaitse eesmärkidel on olnud väljakutse, ütles Rizvi.

Miks need ettevõtted ei ole järginud?

RBI oli sätestanud, et andmeid tuleks säilitada ainult Indias ja teistes riikides ei tohi koopiaid ega peegeldamist säilitada. Maksefirmad, nagu Visa ja Mastercard, mis praegu salvestavad ja töötlevad India tehinguid väljaspool riiki, on öelnud, et nende süsteemid on tsentraliseeritud ja väljendasid kartust, et andmesalvestuse ülekandmine Indiasse läheb neile maksma miljoneid dollareid. Pealegi, kui see juhtub Indias, võivad sarnased nõudmised tulla ka teistelt riikidelt, mis nende plaanid sassi lähevad.

Välismaised mängijad on häirinud see, et kodumaised makseettevõtted, sealhulgas e-kaubanduse ettevõtted, kes säilitavad andmeid Indias, avaldasid survet andmete säilitamiseks riigis. Kui rahandusministeerium oli soovitanud andmeedastusnorme mõnevõrra leevendada, siis RBI on keeldunud paigast, väites, et maksesüsteemid vajavad digitehingute suureneva kasutamise taustal põhjalikumat jälgimist. Pole selge, kas Visa on RBI-d kohustanud ja andmesalvestuse Indiasse üle kandnud.

Kas on väljapääs?

Eksperdid nõustuvad, et kõik üksused peavad järgima RBI lokaliseerimisvolitust. Samas on tõsi, et raske lokaliseerimine võib mõjutada India maksete ökosüsteemi, ütles Rizvi.

Tõhusama õiguskaitsemehhanismi saamiseks peame liikuma kaugemale MLAT-ist (vastastikuse õigusabi lepingust), mis on aeglane ja ebatõhus, süsteemile, mis põhineb kahepoolsetel andmeedastuslepingutel ELi, Ühendkuningriigi ja USAga. Siin peab idee olema tagada, et India õiguskaitsenõuded andmetele juurdepääsu kohta oleksid õigeaegselt täidetud, võimaldades samal ajal andmevoogudel soodustada innovatsiooni ja tehnoloogilise ökosüsteemi kaubandust, ütles Rizvi. RBI on aga vastu ettepanekule tuua Indiasse väljaspool salvestatud andmete koopia.

Mis on kaardivõrkude roll?

Sellised ettevõtted nagu Mastercard, Visa ja National Payment Corporation of India (NPCI) on maksesüsteemi operaatorid, kellel on 2007. aasta makse- ja arveldussüsteemide seaduse (PSS) alusel volitatud opereerima Indias kaardivõrku. Seaduse kohaselt on RBI asutus maksesüsteemide reguleerimine ja järelevalve Indias. RBI maksesüsteem võimaldab teha makseid maksja ja saaja vahel ning hõlmab kliiringu-, makse- või arveldusprotsessi või neid kõiki.

Deebet- või krediitkaartidega ülekantavad rahalised vahendid suunatakse selliste platvormide kaudu nagu Mastercard, Visa ja NPCI. RBI on otsustanud lubada pangavälistel üksustel – ettemakstud maksevahendite (PPI) väljastajad, kaardivõrgud, White Labeli sularahaautomaatide (WLA) operaatorid, võlgade diskonteerimissüsteemi (TReDS) platvormid – saada tsentraliseeritud maksesüsteemi (CPS) liikmeks. ning teostada rahaülekanne RTGS-i ja NEFT-i kaudu.

Kui suur on India kaardiäri?

RBI andmetel oli Indias 2021. aasta mai seisuga 90,23 miljonit deebetkaarti ja 6,23 miljonit krediitkaarti. Aastatel 2020–2021 tehti deebet- ja krediitkaarditehinguid 57 841,30 miljonit krooni väärtuses 12,93 miljonit krooni. Neist deebetkaarditehingute maht moodustas 40 200,24 lakh väärtusega Rs 6,62 lakh crore.

Jagage Oma Sõpradega: