Selgitatud: kas peaksite Covid-19 ajal kastma töötajate hoolekandefondi?

Kas peaksite töökohtade kaotamise, palgakärbete, laenumoratooriumi lõppemise ja kindlustusfondi intressimaksete kavandatava jaotuse tõttu oma kindlustusfondist lahkuma? See sõltub teie vajadusest ja sellest, kuidas see teie krediidiajalugu mõjutab

Väljaspool EPF kontorit Chandigarhis. (Express Photo/Fail)

Kodu laenumoratoorium lõppes 31. augustil , ning laenuvõtjad peavad hakkama maksma oma EMI-sid kodu-, auto-, era- ja muude laenude eest septembris, mille tähtaeg on oktoobris. Neile, kes on kaotanud töö või kelle palka on oluliselt kärbitud, teeb moratooriumi lõppemine muret, sest see eeldaks ebapiisava rahavoo tingimustes laenu tagasimaksmist. Samal ajal kui Riigikohus on suunanud panku ja finantsasutusi et kuni 31. augustini mittedeklareeritud kontosid (NPA-sid) ei deklareerita nii kuni edasiste korralduste tegemiseni, tasub laenuvõtjatel arvestada asjaoluga, et laenud tuleb tagasi maksta ja maksmisega viivitamine toob kaasa vaid täiendava koormuse.

Kui likviidsed vahendid tähtajaliste hoiuste kujul on stressis laenuvõtjad, mida oleks juba kaalunud kasutada, on inimestel pähe hakanud sukeldumine pensionikorpusesse – töötajate kindlustusfondi –, mida paljud oleks pidanud ka mõeldamatuks.

Töötajate Hooldusfondi (EPFO) keskhoolekogu soovitas sel nädalal jagada 2019–2020 intressimäära 8,5% kaheks osaks.

Mis on hiljutine otsus EPF-i kohta ja mida see tähendab?

Viidates Covid-19-st tulenevatele erandlikele asjaoludele, on EPFO ​​keskne hoolekogu soovitanud jagada aastateks 2019-20 soovitatud intressimäära 8,5% kaheks osaks. EPFO krediteerib kohe 8,15% oma enam kui kuue miljonilise aasta jooksul tellijatele. Ülejäänud 0,35%, mis on seotud tema aktsiainvesteeringutega, kuulub enne 31. detsembrit börsil kaubeldavatesse fondidesse või ETF-idesse investeeritud osakute tagasivõtmisele.

See tähendab sisuliselt seda, et pensionifondi asutus saab praegu CBT liikme kohta tasuda ainult osa intressimakseid, mis ulatuvad umbes 58 000 kroonini. 0,35% komponent ehk ligikaudu 2700 miljonit Rs jääb ilmselt likviidsusprobleemide tõttu alles.

EPF-i intressimäär 8,5% on seitsme aasta madalaimal tasemel. Kui ETF-i osakute tagasivõtmine ei toimu ootuspäraselt, oleks 8,15% määr madalaim alates 1977-78, mil see oli 8%. 5. märtsil, soovitades 8,5% intressimäära aastateks 2019-20, ei maininud juhatus ETF-i osakute tagasivõtmist väljamakse täitmiseks. Muudetud intressimäära ettepanek saadetakse nüüd rahandusministeeriumile ratifitseerimiseks.

Juhtkiri | Ebakindlas keskkonnas peab EPFO ​​joonduma intressimääradega laiemalt majanduses, vältima riske

EPF intressimäär, aastate lõikes

Kas peaksite oma EPF-ist loobuma?

Intressimäärade muutumisest olenemata peaksid investorid vastavalt vajadusele oma üleskutset tagasi võtma. See on investorite mõtetes sügavalt juurdunud pensionifondina ja see on üks korpus, mida inimesed puudutada ei taha. Finantsplaneerijad ütlevad, et isegi neile, kes on fondist erinevate rahavajaduste tõttu välja tõmbunud, ei meeldi sellest rääkida, kuna see peegeldab kuskilt inimese finantsseisundit ja puudulikku finantsplaneerimist.

Finantsplaneerijad aga ütlevad, et üksikisikud ei tohi kõhklemata EPF-ist välja astuda, kui nad näevad, et nende krediidiajalugu võib olla kaalul. Oma kindlustusfondist raha välja tõmbamist ei tohiks pidada tabuks.

Kui teil pole muud võimalust ja arvate, et laenu tagasimaksmise distsiplineerimatus võib teie krediidiajalugu mõjutada, peaksite valima EPF-i väljamaksete, ütles Plan Ahead Wealth Advisorsi asutaja ja tegevjuht Vishal Dhawan. Märkides, et krediidiajaloo mõju on oluline punkt ja võib mõjutada laenuvõtja võimet tulevikus finantseerimisasutuselt laenu saada, ütles Dhawan, et mitte pensioniraha kastmine, vaid krediidiajaloole mõjutada ei ole hea mõte. Olles sukeldunud EPF-i kiisu, saavad inimesed hiljem järgida distsiplineeritud lähenemisviisi, suurendades oma panust, et seda taastada, kui rahandus normaliseerub.

Kui laenuvõtjad peaksid arvestama Cibili reitinguga, on oluline arvestada ka sellega, et kui teie EPF teenib väiksemat intressitulu kui teie olemasoleva laenu intressikulu, tuleb seda laenu tagasimaksmiseks kasutada. See on mõttetu. Kõiki varasid, mis teenivad laenu väljaminekust madalamat intressi, tuleks kasutada tagasimaksmiseks ja võlakoormuse vähendamiseks, ütles Asset Managersi asutaja Surya Bhatia.

Express Explainedon nüüd sisse lülitatudTelegramm. Klõpsake siin, et liituda meie kanaliga (@ieexplained) ja olge kursis viimastega

Kui palju saate välja võtta ja mis eesmärgil?

Enne pensionile jäämist lubavad EPFO ​​reeglid erinevatel põhjustel raha välja võtta. Kui üle kahe kuu töötuna on võimalik välja võtta kogu summa, siis EPFO ​​lubab välja võtta ka erinevatel eesmärkidel, sh kodulaenu põhiosa (kuni 90% EPF korpusest) tagasimaksmiseks, hädaabiks, kodu renoveerimiseks, pulmadeks jne. laste kõrgharidus. Kodulaenu tagasimaksmiseks on õigus taganeda, kui tal on täitunud viis aastat staaži.

Samuti saidilt Explained Your Money | Kas peaksite SIP-i jätkama?

Milline on maksukohustus taganemisel?

Kui inimene on kaotanud töö ja võtab kindlustusfondist raha välja, on maksukohustus null. Samuti ei teki maksukohustust juhul, kui PF-st lahkutakse pärast viieaastast pidevat töötamist (sealhulgas kahes erinevas organisatsioonis, kus EPF-i jääk on vanalt tööandjale üle kantud). Kui aga loobutakse enne viieaastase tööstaaži lõppemist, arvatakse sellest taganemiselt TDS maha 10%.

``

Miks peaks EPF olema viimane abinõu?

See on üks kokkuhoid, mida inimene kogub, ilma et sellest arugi saaks. Samuti on see praeguses keskkonnas kõige suuremat tootlust tootv võlainstrument. Aastateks 2019–2020 fikseeriti intressimääraks 8,5% ning see on maksuvaba kõigis kolmes investeerimise, kogumise ja väljavõtmise etapis. 8,5% maksujärgne intressitulu tähendab 12,4% maksueelset tulu inimesele, kelle sissetulek jääb 30% piirimaile. Võrdluseks, India riigipank pakub 5–10-aastasele tähtajalisele hoiusele intressi 5,4% (enne maksustamist). Mõned valitsuse väikesed säästuskeemid on intressitulu poolest EPF-i lähedal, näiteks Sukanya Samriddhi Yojana pakub intressi 7,6% (maksujärgne) ja avalik kindlustusfond, mis pakub praegu 7,1% (maksujärgselt).

Samuti peaksid praegustes oludes finantsstressis olevad inimesed mõistma, et majanduse elavnemine võib veidi kauem aega võtta ning seetõttu tuleb täiendava laenuvõtmise vältimiseks oma kulusid võimalikult palju kokku hoida.

Jagage Oma Sõpradega: