Kontode koondajad: uus raamistik finantsandmetele juurdepääsuks ja jagamiseks

Kontode koondaja on pangandusväline finantsettevõte, mis tegeleb lepingu alusel oma kliendiga seotud finantsteabe hankimise või kogumise teenuse osutamisega.

Kontode koondaja on rahaline utiliit, mis tagab üksikisiku kontrollitava turvalise andmevoo. (Esinduslik)

2. septembril ühinesid kaheksa India suuremat panka – State Bank of India, ICICI Bank, Axis Bank, IDFC First Bank, Kotak Mahindra Bank, HDFC Bank, IndusInd Bank ja Federal Bank – kontode koondaja (AA) võrgustikuga, mis võimaldab klientidel oma finantsandmetele hõlpsasti juurde pääseda ja neid jagada. Alates 2016. aastast arutluse all olnud ja mõnda aega testimisfaasis olev raamistik on nüüd avatud kõigile klientidele.

Mis on kontode koondaja?

India reservpanga andmetel on kontode koondaja mittepanganduslik finantsettevõte, mis tegeleb lepingu alusel oma kliendiga seotud finantsteabe hankimise või kogumise teenuse osutamisega. Samuti tegeleb ta sellise teabe koondamise, korrastamise ja esitamisega kliendile või muule panga poolt määratud finantsteabe kasutajale.

AA raamistik loodi RBI ja teiste reguleerivate asutuste, sealhulgas India väärtpaberi- ja börsinõukogu, kindlustuse reguleerimise ja arendamise amet ning pensionifondide reguleerimise ja arendamise amet (PFRDA) regulatiivsete otsuste kaudu finantsstabiilsuse ja arengu nõukogu algatusel. (FSDC). AA-de litsentsi väljastab RBI ja finantssektoril on palju AA-sid.

AA raamistik võimaldab klientidel ühes portaalis kasutada paljude pakkujate erinevaid finantsteenuseid, mis põhinevad nõusoleku meetodil, mille alusel saavad tarbijad valida, milliseid finantsandmeid ja millise juriidilise isikuga jagada.

Mida kontode koondaja teeb?

See vähendab üksikisikute vajadust oodata pikkades pangajärjekordades, kasutada internetipangaportaale, jagada oma paroole või otsida füüsilist notariaalset kinnitust, et pääseda ligi ja jagada oma finantsdokumente. Kontode koondaja on rahaline utiliit, mis tagab üksikisiku kontrollitava turvalise andmevoo.

Kontode koondajad on põnev täiendus India digitaalsele infrastruktuurile, kuna see võimaldab pankadel pääseda juurde nõusolekuga andmevoogudele ja kinnitatud andmetele. See aitab pankadel vähendada tehingukulusid, mis võimaldab meil pakkuda klientidele väiksema piletimahuga laene ning rohkem kohandatud tooteid ja teenuseid. See aitab meil ka vähendada pettusi ja järgida tulevasi privaatsusseadusi, ütles HDFC panga digitaaljuht Anjani Rathor.

Finantsrakenduse Fi (Epifi) kaasasutaja Sumit Gwalani ütles: 'Me teame, et kasutajatel on mitu pangakontot, nii et kui nad kasutavad sellist funktsiooni nagu Ask.Fi ja küsivad näiteks, kui palju nad on kulutanud või kui palju nad on kulutanud. Kui olete salvestanud, saab Fi neile nüüd millisekundite jooksul anda vastuse, mis skannib kõiki nende kontosid. See on suur samm ühendatud finantsökosüsteemi suunas.

Tegevuslitsentsiga AA-de hulka kuuluvad CAMSFinServ, Cookiejar Technologies (FinVu), FinSec AA Solutions (OneMoney) ja NESL Asset Data Limited. Põhimõttelise heakskiidu saanud AA-d hõlmavad Perfiose kontode koondamisteenuseid, PhonePe tehnoloogiateenuseid ja Yodlee Finsofti.

Kuidas see töötab?

Sellel on kolmeastmeline struktuur: kontode koondaja, FIP (finantsteabe pakkuja) ja FIU (finantsteabe kasutaja).

FIP on andmete usaldusisik, mis hoiab klientide andmeid. See võib olla pank, NBFC, investeerimisfond, kindlustushoidla või pensionifondi hoidla. Rahapesu andmebüroo kasutab FIP-i andmeid tarbijale erinevate teenuste osutamiseks. Rahapesu andmebüroo on laenu andev pank, mis soovib juurdepääsu laenuvõtja andmetele, et teha kindlaks, kas laenuvõtja vastab laenu tingimustele. Pangad täidavad kahetist rolli – FIP ja rahapesu andmebüroona.

AA ei peaks toetama klientide tehinguid, vaid peaks tagama asjakohased mehhanismid kliendi nõuetekohaseks tuvastamiseks. AA peaks jagama teavet ainult kliendiga, kellega ta on seotud, või mis tahes muu finantsteabe kasutajaga, nagu klient on selleks volitanud.

AA-d võimaldavad turvalist, nõusolekuga andmevoogu, kaitstes samal ajal kasutaja privaatsust. Koos teiste platvormidega, nagu UPI, loob kontode koondaja Indias maailma tipptasemel digitaalse finantsinfrastruktuuri, ütles India reservpanga asekuberner M Rajeshwar Rao.

Mis eesmärki see teenib?

India tarkvaratoodete tööstuse mõttekoja iSpirt sõnul loob AA turvalise digitaalse juurdepääsu isikuandmetele ajal, mil Covid-19 on kaasa toonud füüsilise suhtluse piirangud. See vähendab füüsiliste andmetega seotud pettusi, võttes kasutusele turvalised digitaalallkirjad ja andmete jagamiseks täieliku krüptimise.

Need võimalused avavad omakorda palju võimalusi. Näiteks kui MSME laenu puhul on tavaliselt vaja füüsilist tagatist, siis turvalise andmete jagamise korral AA kaudu saab teabetagatist (või andmeid MSME tulevase sissetuleku kohta) kasutada väikese ametliku laenu saamiseks. HDFC Bank ja AxisBank on kasutanud AA-d autolaenude jaoks, LendingKarti MSME laenude jaoks ja IndusInd Banki isiklike rahaliste vahendite haldamiseks.

Milliseid andmeid saab jagada?

Kontode koondaja võimaldab kliendil edastada oma finantsteavet erinevate kontode (nt pangahoiused, aktsiad, investeerimisfondid ja pensionifondid) mis tahes üksusele, kes vajab juurdepääsu sellisele teabele. Finantsteabe alla kuuluvad 19 teabekategooriat, lisaks mitmed muud panganduse ja investeeringutega seotud kategooriad. Sellise teabe jagamiseks peab rahapesu andmebüroo algatama nõusolekutaotluse mis tahes AA hallatava platvormi/rakenduse kaudu. Sellise taotluse saab üksikklient AA kaudu ja AA jagab teavet pärast nõusoleku saamist.

AA raamistik on suurepärane algatus, mis koondab kõik kliendi digitaalsed jalajäljed ühte kohta ja hõlbustab meiesugustel laenuandjatel sellele juurdepääsu. See võimaldab meil pakkuda klientidele väga kiiret abi, ütles Manoj Viswanathan, HomeFirst Finance'i MD ja tegevjuht.

Infoleht| Klõpsake, et saada oma postkasti päeva parimad selgitused

Kas AA saab andmeid näha või salvestada?

AA kaudu edastatavad andmed on krüpteeritud. AA-l ei ole lubatud kliendi andmeid salvestada, töödelda ega müüa. Ükski finantsteave, millele AA pääseb FIP-st juurde, ei tohiks asuda AA-s. See ei tohiks kontode koondamise eesmärgil kasutada kolmandast isikust teenusepakkuja teenuseid. RBI ütleb, et AA ei pääse juurde erinevate FIP-dega kontodega seotud klientide kasutaja autentimismandaatidele.

Jagage Oma Sõpradega: