Kuna investorid tõrjuvad Dhanlaxmi panga ja LVB tegevjuhte, satuvad vanad erapangad skanneri alla

Kahe panga tegevjuhtide vallandamine on tekitanud hoiustajate seas muret, kuna Pandžabi ja Maharashtra (PMC) Co-operative Banki kokkuvarisemisele eelmisel aastal järgnes Yes Banki surmalähedane kogemus.

Pankade ametiühingute hinnangul tuleks üle vaadata RBI roll Dhanlaxmi Banki juhatuses, sest vastasel juhul hakkaks keskpank vastutama, kui asjad halvasti lähevad.

Vana põlvkonna erapankade toimimine on sattunud kahe erasektori panga aktsionäride tähelepanu keskmesse, Lakshmi Vilas Bank (LVB) ja Dhanlaxmi Bank oma tegevjuhte vallandades nädala jooksul ja India Reservpank (RBI) jälgis nende tegevust hoolikalt. Kuigi neil pankadel pole tugevaid edendajaid, on võimsate investorite sidur kutsumas ette nende pankade ülevõtmist või ühinemist, ütlesid allikad.

Kolmapäeval hääletasid Keralas asuva Dhanlaxmi panga aktsionärid Sunil Gurbaxani tegevdirektoriks ja tegevjuhiks nimetamise vastu, kuigi RBI oli tema ametisse nimetamise heaks kiitnud kolmeks aastaks alates ametisse asumise kuupäevast. Eelmisel nädalal hääletasid raskustes oleva LVB aktsionärid selle juhatusse seitsme direktori nimetamise vastu, sealhulgas S Sundari kui MD ja tegevjuhi ning promootorite KR Pradeep ja N Saiprasad.

Kuigi need pangad on eksisteerinud juba mitu aastakümmet, ei ole neil ühtegi promootorrühma, kes saaks neid panku edasi viia. Kaks teist lõunas asuvat panka – South Indian Bank ja Federal Bank – on tegutsenud juhatuse juhitud pankadena ilma promootorita. Karur Vysya pangas on promootori osalus 2,11 protsenti ja Karnataka pangas pole promootorit. Kõik need pangad on peamised ülevõtmise sihtmärgid, kui RBI nõustub, kuna panga ülevõtmine või ühinemine ei ole võimalik ilma keskpanga nõusolekuta.

Kahe panga tegevjuhtide vallandamine on tekitanud hoiustajate seas muret seoses kokkuvarisemisega Pandžabi ja Maharashtra (PMC) ühistupangast eelmisel aastal järgnes surmalähedane kogemus Jah Pank. Kuid RBI sekkus õigeaegselt ja päästis Jah panga, hoides ära süsteemse väljalangemise. Juba enne PMC Banki ja Yes Banki oli IL&FSi kokkuvarisemine 2018. aastal pannud kogu finantssektori segadusse.

Lakshmi Vilas Bank

Probleemid Chennais asuvas LVB-s kerkisid juba mõnda aega. RBI on lasknud olukorral Lakshmi Vilas Bankis liiga kaua venida. Ta ei saa endale lubada uut õnnetust finantssektoris pärast IL&FS-i, PMC-d ja Yes Banki, ütles nõuandefirma Institutional Investor Advisory Services India Limited (IiAS), kes soovitas aktsionäridel hääletada direktorite tagasivalimise vastu.

Kõik, mis võib pangaga valesti minna, on LVB-ga valesti läinud. Ja kuigi keegi ei nimeta panka maksejõuetuks, on see tõesti nii. Loodetavasti on RBI-l situatsiooniplaan valmis, kuigi pole selge, mida regulaator selle käivitamiseks võtab, ütles IiAS. LVB teenis 21. majandusaasta juunikvartalis puhaskahjumit 112,28 miljardit ruupiat, võrreldes eelmise aasta sama perioodi 237,25 miljonilise kahjumiga. Selle EPS oli -3,33 protsenti. Peaaegu neljandik panga ettemaksetest on muutunud halvaks varaks. 2020. aasta juuni seisuga moodustasid selle mittetoimivad brutovarad (NPA) 25,40 protsenti ettemaksetest, võrreldes 17,30 protsendiga aasta tagasi, ja hoiuste kogumaht oli seotud 21 161 miljoni ruupiaga.

LVB esimese taseme omavahendite suhtarv oli 2020. aasta märtsi ja 2020. aasta juuni seisuga muutunud negatiivseks, vastavalt 0,88 protsendile ja 1,83 protsendile, võrreldes miinimumnõudega 8,875 protsenti.

Milline on tee edasi? RBI on heaks kiitnud, et panga igapäevaseid asju hakkab juhtima direktorite komitee (CoD), mis koosneb kolmest sõltumatust direktorist. See CoD kasutab vahepeal MD ja tegevjuhi kaalutlusõigust, ütles sõltumatu direktor Shakti Sinha.

Kui Meeta Makhan on CoD esimees, siis Shakti Sinha ja Satish Kumar Kalra on teised liikmed. Kuna likviidsuse kattekordaja (LCR) oli 27. septembril 2020 ligikaudu 262 protsenti, võrreldes RBI nõutava minimaalse 100 protsendiga, on hoiustajad, võlakirjaomanikud, kontoomanikud ja võlausaldajad hästi kaitstud, ütles Sinha. .

Express Explainedon nüüd sisse lülitatudTelegramm. Klõpsake siin, et liituda meie kanaliga (@ieexplained) ja olge kursis viimastega

Viimane ühinemisettepanek on tulnud AION-i toetatud Clix Capitalilt ja väidetavalt on nendega arutelud käimas. SREI Capital meelitas panka varem. See oli peaaegu seotud Indiabulls Housing Finance'iga, kuid RBI oli ühinemisettepanekule vastu. Tõenäoliselt tuleb RBI välja LVB ühinemis- või ülevõtmisplaaniga. Kes saab kosilaseks? Tõenäoliselt on see PSU pank. RBI ei saa endale lubada finantssektorist tulevate halbade uudiste pidevat voogu hoidmist, ütles pangandusallikas.

Dhanlaxmi pank

Thrissuris asuv Dhanlaxmi Bank on olnud tunnistajaks teistsugusele lahingule, kus mõned kõrge netoväärtusega investorid on vastu muudatustele, mille on põhjustanud juhatus, mida juhib Gurbaxani, kelle muuseas nimetas ametisse RBI.

Panga suurimad aktsionärid on MA Yusuff Ali – Kochi ja Dubai Lulu Malli grupi promootor, kellele kuulub ligi 5 protsenti osalust, Gopinathan CK 9,79 protsendiga ja DHFL grupi Kapil Wadhawan (4,99 protsenti osalust). Yusuff Ali omab ka olulisi osalusi Lõuna-India pangas ja Federal Bankis.

All India Bank Employees Association (AIBEA) oli oma kirjas RBI kubernerile öelnud: Selle aasta alguses on tippjuhtkond vahetunud ja viimastel kuudel oleme mures tõdeda, et võib-olla on pank taas suundumas vale suund. Selle asemel, et kasumit konsolideerida ja panka veelgi tugevdada, täheldame, et tehakse jõupingutusi äriprofiili muutmiseks, mis toob panga raskustesse.

AIBEA teatas, et Põhja-India osariikides avati varem mitu filiaali ning pank sattus ebapiisava kontrolli ja järelevalve tõttu probleemidesse. Seega tekkis olukord, sealhulgas RBI arvates, ja need otsused tuli üle vaadata ning pank on paljud neist filiaalidest juba sulgenud. Kuid saame teada, et põhjaosariikides üritatakse taas avada rohkem filiaale, samas kui pangal on nende piirkondade äritegevuse juhtimiseks ebapiisav infrastruktuur. Samamoodi on kulude ja tulude suhe selles pangas juba kõrge ning on ütlematagi selge, et suhet on hädavajalik ja vajadus oluliselt parandada, ütles AIBEA peasekretär CH Venkatachalam.

Kui keskpank praegu selle panga asjadesse tõhusalt ei sekku, satuvad ta taas probleemidesse. Aeglaselt on panga inimesed ja kliendid taastanud oma usalduse panga vastu ning selle tagasipööramine oleks panga jaoks enesetapp, ütles Venkatachalam.

Dhanlaxmi panga hoiuste kogumaht oli 2020. aasta märtsi seisuga 10 904,07 miljardit ruupiat. 2020. aasta juunis lõppenud kvartali puhaskasum oli 6,09 miljardit ruupiat ja tulu 236,65 miljardit ruupiat. Kapitali adekvaatsuse määr (CRAR) vastavalt Basel III-le ja Core CRAR oli 2020. aasta märtsi seisuga vastavalt 14,41 protsenti ja 10,69 protsenti. NPA-de kogusumma langes 495,84 miljardilt 31. märtsil 2019 401,22 miljardile 31. märtsil 2020

Pankade ametiühingute hinnangul tuleks üle vaadata RBI roll Dhanlaxmi Banki juhatuses, sest vastasel juhul hakkaks keskpank vastutama, kui asjad halvasti lähevad. (RBI) ei saa oma hoiuste suuruse põhjal seda endale lubada vaid väikese pangana. Tuleb valmistuda süsteemseks šokiks, mille selle laenuandja kokkuvarisemine võib põhjustada vana põlvkonna erasektori pankade seas, kellest enamik vajab kapitali, ütles IiAS.

Kuna Covid-19 pandeemia endiselt möllab, on RBI-l rohkem kui piisavalt käed. See tähendab, et pangandusallikate sõnul ei tohiks keskpank olla reaktiivrežiimis, vaid eeskätt, probleemiga otsekohe tegelema.

Jagage Oma Sõpradega: