Pandžabi keskpanga pettus: mis on loU, kuidas juhtum võib panka mõjutada

PNB on väitnud, et kaks töötajat olid pettuse teel väljastanud kohustusekirju (LoUs) ja edastanud SWIFTi juhised India pankade ülemere filiaalidele, et koguda miljardärist teemandijuveliiri Nirav Modi ettevõtetele ostjakrediiti, ilma et oleks teinud pangasüsteemi kandeid.

PNB on seoses väidetava kuriteoga juba töölt kõrvaldanud vähemalt 10 töötajat.

Riiklik laenuandja Punjab National Bank (PNB) teatas Bombay börsile, et on avastanud oma keskmise ettevõtte filiaalis Brady House'is Lõuna-Mumbais petturlikke tehinguid väärtuses 1771,7 miljonit dollarit (üle 11 000 miljoni krooni). PNB on väitnud, et kaks töötajat olid pettuse teel väljastanud kohustusekirju (LoUs) ja edastanud SWIFTi juhised India pankade ülemere filiaalidele, et koguda miljardärist teemandijuveliiri Nirav Modi ettevõtetele ostjakrediiti, ilma et oleks teinud pangasüsteemi kandeid.

PNB on seoses väidetava kuriteoga juba töölt kõrvaldanud vähemalt 10 töötajat. Pank ei ole aga täpsustanud, kas väidetavad petturlikud aluslepingud olid tagatud tagatise/sularahamarginaaliga või panga vastutuse suurust tingimuste vastu.

Loe | Punjabi keskpank tunnistas Lõuna-Mumbai filiaalis 11 000-miljonilise pettuse

Niisiis, mis on loU ja kuidas seda välja antakse?

LoU on tagatis, mille üks pank annab teisele kliendi nimel võetud kohustuste täitmiseks. LoU on sarnane akreditiivi või garantiiga. LoU-sid kasutatakse rahvusvahelistes pangatehingutes. LoU väljastatakse välismaale imporditavate rahaülekannete jaoks ja see hõlmab nelja osapoolt – väljastanud panka, vastuvõtvat panka, importijat ja abi saavat üksust välismaal. Normide kohaselt on LoU tähtaeg 180 päeva ja seda saab pikendada üks kord kuueks kuuks. Kuna LoU-d on laenamise vorm, on need tavaliselt tagatud tagatisega.

Nirav Modi: 'Arvamuste erinevus asutustega seoses hindamisega'.

LoU-d edastatakse pangast panka Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) juhiste kaudu, mis läbivad kolmekordset kontrollikihti. SWIFT-juhise, mis kujutab endast panga nõusolekut, kinnitab tegija, kontrollija ja kontrollija enne selle edastamist. Siiani ei ole kusagil maailmas teatatud ühestki SWIFT-i juhiste rikkumise juhtumist.

Millised on PNB konkreetsed väited käesoleval juhul?

PNB on väitnud, et kaks tema töötajat andsid pettuse teel välja LoU-sid ja edastasid SWIFT-i juhised India pankade välisfiliaalidele, et koguda Nirav Modi ettevõtetele Diamond R US, Solar Exports ja Stellar Diamonds ostjakrediiti, ilma pangasüsteemi kandeid tegemata.

Pank on väitnud, et üks selline petturlik LoU väljastamine toimus 16. jaanuaril 2018 Modi ettevõtete jaoks ja nende nimel, kes väidetavalt esitasid filiaalile impordidokumentide komplekti palvega lubada ostjate krediiti maksete tegemiseks. tarnijad välismaal. Kui pangaametnikud nõudsid, et ettevõtted tagaksid LoU jaoks 100% sularahamarginaali, väitsid ettevõtted, et nad olid seda võimalust ka varem kasutanud.

Kuid filiaalide registris ei olnud üksikasju ühegi sellise võimaluse kohta, mis ettevõtetele oleks antud. Seejärel tuvastas panga sisejuurdlus, et mõned selle töötajad olid Modi ettevõtete nimel ja nimel pettuse teel kahe India panga Hongkongi filiaalide jaoks loU-d väljastanud. PNB on väitnud, et võltsitud LOU-del põhinevat ostjate krediiti võidi maksta ka Nostro konto kaudu, mis on konto, mida pank hoiab mõnes teises pangas välisvaluutas.

Kui pank ei suuda süüdistatavatelt ettevõtetelt raha tagasi saada, peab pank võib-olla järgmise paari kvartali jooksul suuremad eraldised kõrvale panema. (Kiirfoto autor Purushottam Sharma / Arhiiv)

Kas väidetav pettus mõjutab panku, kes on PNB LoU-de vastu raha laenanud?

PNB CBI-le esitatud kaebuse kohaselt anti loU-d välja Allahabad Banki ja Axis Banki Hongkongi filiaalide jaoks, mis on Modi ettevõtete nimel abisaajale üksusele raha andnud. Selle tulemusena peab PNB arveldama nende filiaalidega lepingud vastavalt Hongkongi rahandusameti normidele.

Ja kuidas mõjutab pettus PNB-d?

Kuigi PNB vastutuse suurus juhtumis ei ole teada, on turu sentiment juba mõjutatud. PNB aktsia langes kolmapäeval 9,81%, sulgudes tasemele 145,80 Rs aktsia kohta ning investorid kaotasid ühe päevaga üle 3000 krooni.

Kui pank ei suuda süüdistatavatelt ettevõtetelt raha tagasi saada, peab pank võib-olla järgmise paari kvartali jooksul suuremad eraldised kõrvale panema.

Pettus avastati ajal, mil India pangad vaevlevad stressis olevate varade hunniku all, mille väärtus on umbes 10 lakh crore. Enamik avaliku sektori panku, sealhulgas suurim laenuandja State Bank of India, on 31. detsembril 2017 lõppenud kvartalis kandnud märkimisväärset kahjumit, mis on tingitud suuremast provisjonist ja võlakirjade tootluse tõusust.

Jagage Oma Sõpradega: